Cessione del quinto per acquisto auto: documenti necessari

La cessione del quinto per acquisto auto usata è oggi una delle soluzioni di finanziamento più richieste da dipendenti e pensionati che desiderano comprare un veicolo senza affrontare rate troppo pesanti e senza dover dimostrare una grande capacità reddituale.
Spesso questo strumento viene utilizzato anche nelle compravendite tra privati, dove si trovano le migliori occasioni ma anche i rischi maggiori, soprattutto nella fase del pagamento.

É fondamentale conoscere come funziona la cessione del quinto, quali documenti servono e come proteggersi da truffe durante il pagamento dell’auto usata.

Cosa è la cessione del quinto

La cessione del quinto (dello stipendio o della pensione) è un tipo di prestito personale in cui la rata mensile viene trattenuta direttamente dalla busta paga o dalla pensione. Il nome deriva dal limite massimo imposto dalla rata, ovvero non può superare un quinto dello stipendio o pensione netta.

Le caratteristiche principali di questo strumento sono:

• Rata fissa;
• Durata da 24 a 120 mesi;
• Garanzia tramite TFR per i dipendenti;
• Accessibile anche a chi è segnalato in CRIF o ha avuto problemi di credito in passato;
• Non richiede un garante;
• Spesso è necessario stipulare anche una polizza vita e in alcuni casi anche polizza impiego.

È una soluzione meno rischiosa per gli istituti finanziari, motivo per cui spesso viene proposto a tassi più convenienti rispetto ai prestiti personali tradizionali.

Vantaggi gestione del quinto per acquisto auto

La cessione del quinto può essere un’ottima soluzione per acquistare un’auto usata perché consente di:

• Ottenere importi anche elevati in prestito, spesso più alti dei prestiti tradizionali;
• Avere una rata sostenibile;
• Finanziare auto usate senza limiti di età o chilometraggio del veicolo.

Per chi acquista da privato, rappresenta una delle soluzioni più comode per procurarsi velocemente la liquidità necessaria.

Documenti necessari

La cessione del quinto è uno strumento disponibile solamente per lavoratori dipendenti e pensionati, i documenti necessari per effettuare la richiesta sono:

• Documenti personali:

• Carta d’identità;

• Codice fiscale.

• Per dipendenti:

• Ultime due buste-paga;

• Certificazione Única;

• Estratto conto TFR (solo per dipendenti di aziende private);

• Ultimo cedolino di stipendio.

• Per pensionati:

• Cedolino della pensione;

• Certificazione annuale Obis/M;

• Comunicazione quota cedibile INPS.

• Informazioni bancarie:

• IBAN del conto corrente, dove si vuole ottenere l’erogazione del finanziamento.

Fornita tutta la documentazione qui riportata la banca o finanziaria effettuerà le sue valutazioni, dopodiché se decide di approvare la richiesta erogherà il denaro sul conto corrente indicato dal richiedente.

A differenza del prestito personale la cessione del quinto può avere tempi di erogazione leggermente più dilatati, ma il vero vantaggio sta proprio in un tasso di interesse più basso.

Fondamentale è valutare non solo il tasso di interesse ma anche il costo delle polizze accessorie (polizza vita e in alcuni casi polizza impiego). É quindi importante tenere conto di tali costi per verificare quello che è l’effettivo tasso di interesse (TAEG) che si andrà a pagare, in modo da compararlo al meglio con il tasso richiesto per un generale prestito personale per liquidità.

Come pagare auto usata in sicurezza

Ottenuta la liquidità necessaria all’acquisto è fondamentale sapere come gestire al meglio la delicata fase di pagamento, soprattutto in una compravendita di auto usate tra privati. Questo delicato passaggio infatti è il più soggetto a truffe o raggiri, a causa della tipica fase di empasse dove:

• L’acquirente vuole pagare quando ha il veicolo intestato. Ma se poi non paga?
• Il venditore vuole il saldo prima di procedere alla firma del passaggio di proprietà. Ma se poi non firma o si dilegua con il veicolo o ancora il mezzo presenta vincoli o gravami?

Nessun metodo di pagamento tradizionale (come assegni circolari, bonifici, bonifici istantanei o contanti) riesce a risolvere questa delicata fase, l’unica modalità davvero sicura per acquirente e venditore è affidarsi a una piattaforma di deposito a garanzia (detto anche escrow auto). In questo modo, infatti:

• L’acquirente deposita il denaro presso la piattaforma;
• Consegnato il denaro, verrà inviata notifica ad acquirente e venditore di corretto deposito;
• I due soggetti procedono al passaggio di proprietà;
• Intestato il veicolo all’acquirente la piattaforma rilascia il denaro al venditore.

In Italia, questa soluzione è offerta dalla piattaforma di pagamento sicuro Owny (Owny.it), specializzata nella compravendita di veicoli. Per garantire la massima sicurezza, questa soluzione effettua controlli documentali dedicati tramite database ufficiali ACI/PRA per accertarsi la corretta intestazione del veicolo all’acquirente.

Il servizio può essere attivato sia online sia tramite la rete fisica di agenzie di Pratiche Auto Partner.