Differenza tra prestito e finanziamento auto usata

Acquistare un’auto usata oggi è una delle scelte più intelligenti per chi vuole un veicolo affidabile risparmiando rispetto al nuovo. Il punto cruciale, però, è capire come pagare l’auto usata e quale forma di credito conviene: prestito personale auto usata o finanziamento auto usata?

Soprattutto nel mercato tra privati - quello dove si trovano davvero le migliori occasioni - è fondamentale evitare truffe e raggiri nella fase di pagamento, che è la più rischiosa in assoluto.

In questo articolo analizziamo quindi cos’è il prestito auto usata e il finanziamento, la differenza tra i due e come pagare un’auto tra privati in sicurezza.

Cos'è il prestito auto usata

Il prestito personale auto usata è un prestito non finalizzato, cioè un credito in cui la banca o la finanziaria non richiede alcuna prova su come verrà utilizzato il denaro. Se approvato, l’importo viene versato direttamente sul conto corrente del richiedente.

Proprio perché la banca o finanziaria non può verificare come verrà utilizzato il denaro, il tasso di interesse auto usata con un prestito personale è generalmente più alto.

Il prestito auto usata può essere richiesto tramite due formule:

• Prestito personale per liquidità;
• Cessione del quinto (solamente per dipendenti e pensionati).

Caratteristiche principali del prestito personale

Il prestito personale auto usata si caratterizza per:

• Nessun collegamento con un concessionario o rivenditore specifico;
• L’importo viene versato direttamente al richiedente;
• Durata tendenzialmente tra 24 mesi e 120 mesi;
• Tassi leggermente più alti rispetto ai finanziamenti finalizzati;
• Nessun controllo sul reale acquisto del veicolo.

È quindi ideale per comprare un’auto usata a rate da un privato.

Cos'è il finanziamento auto usata

Il finanziamento auto usata è invece un prestito finalizzato: la banca finanziaria eroga il denaro direttamente al venditore, che sia un concessionario o un autosalone.

Il rischio per la banca è più basso, quindi il tasso di interesse auto usata tende ad essere più conveniente. Tuttavia il concessionario guadagna una commissione sul finanziamento, per cui spesso cercherà di far salire il tasso effettivo per avere un maggior ritorno.

Caratteristiche principali del finanziamento

Le caratteristiche principali del finanziamento sono:

• Lo strumento è collegato al concessionario o autosalone;
• I soldi vengono erogati direttamente al venditore;
• Il veicolo funge da garanzia;
• Le verifiche sono più rigide;
• Possono esserci offerte promozionali come tasso zero o anticipo zero.

Differenza tra prestito e finanziamento

Le principali differenze tra prestito personale e finanziamento sono quindi:

• Finalità: il prestito personale non è finalizzato mentre invece il finanziamento è uno strumento finalizzato;
• Rischio: per la finanziaria o banca, il prestito personale ha un rischio più elevato rispetto al finanziamento;
• Erogazione: il prestito personale viene erogato sul conto corrente del richiedente e poi sarà lui a spenderlo, mentre il finanziamento viene erogato direttamente sul conto corrente della concessionaria o autosalone;
• Richiesta: la richiesta del prestito personale deve essere effettuata direttamente presso la filiale bancaria o della finanziaria o online dal richiedente. Il finanziamento invece viene richiesto direttamente dalla concessionaria.

Vantaggi

Vantaggi del prestito personale

I principali vantaggi del prestito personale sono:

• Libertà totale nell’uso dell’importo;
• Ideale per acquisti tra privati;
• Nessun vincolo imposto dai concessionari;
• Rate e durata flessibili.

Vantaggi del finanziamento

I principali vantaggi del finanziamento sono:

• Possibilità di tassi competitivi o promozionali;
• Pratica gestita direttamente dal concessionario;
• Pagamento diretto al venditore;
• Possibilità di includere assicurazioni o servizi aggiuntivi.

Svantaggi

Svantaggi del prestito personale

I principali svantaggi del prestito personale sono:

• Tassi generalmente più alti;
• Importo massimo legato alla situazione reddituale;
• Minor possibilità di offerte promozionali.

Svantaggi del finanziamento

I principali svantaggi del finanziamento sono:

• Vincolo a comprare dal concessionario che offre il finanziamento;
• Possibili costi extra;
• Auto con caratteristiche precise.

Come pagare auto usata in sicurezza

Nel caso in cui si voglia richiedere un prestito personale auto usata, con la formula del prestito personale per liquidità o della cessione del quinto, il denaro verrà erogato direttamente all’acquirente e sarà lui poi a dover pagare il venditore. Questo è il classico caso delle compravendite tra privati, dove la fase di pagamento è la più rischiosa e presa di mira dai truffatori, infatti:

• L’acquirente vuole pagare quando il veicolo è a lui intestato. Ma se poi non paga?
• Il venditore vuole il saldo prima di firmare il passaggio di proprietà. Ma se poi non firma o si dilegua con il veicolo o il mezzo presenta vincoli o gravami?

Nessun metodo di pagamento tradizionale, come bonifici, bonifici istantanei, assegni circolari o contanti riesce a risolvere questa fase di stallo.

Per procedere davvero in sicurezza, l’unica soluzione è affidarsi a una piattaforma di deposito a garanzia, detto anche escrow auto:

• L’acquirente deposita il denaro presso la piattaforma;
• Ricevuto il saldo la piattaforma invia notifica di corretto deposito ad acquirente e venditore;
• I due soggetti procedono al passaggio di proprietà;
• Intestato il veicolo all’acquirente, il denaro viene erogato al venditore.

In Italia, questa soluzione è offerta dalla piattaforma di pagamento sicuro Owny (Owny.it). Per garantire la massima sicurezza al fine di verificare la corretta intestazione del veicolo all’acquirente vengono effettuati i controlli incrociati tramite database ACI/PRA.

Il servizio può essere attivato sia online tramite il sito ufficiale, ma anche tramite la rete fisica di Agenzie di Pratiche Auto Partner distribuite in tutta Italia.